Advertisement

Vay dài hạn là giải pháp tối ưu dành cho những khách hàng cần nguồn vốn lớn để đầu tư kinh doanh. Vậy, vay dài hạn là gì? Điều kiện, thủ tục cần thiết để vay dài hạn như thế nào?

Bên cạnh các khoản vay ngắn hạn, vay dài hạn cũng là một hình thức vay vốn được áp dụng phổ biến ở hầu hết các ngân hàng hiện nay. Việc vay vốn dài hạn sẽ giúp khách hàng có thời gian để cân bằng tài chính, giảm tối đa áp lực trả nợ. 

Tuy nhiên, để hiểu rõ hơn vay dài hạn là gì? Điều kiện kiện, thủ tục vay dài hạn ra sao thì hãy cùng nganhangviet.org tìm hiểu kỹ hơn qua bài viết sau đây nhé!

Vay dài hạn là gì?

Vay dài hạn có nghĩa là khách hàng sẽ được vay vốn trong một thời gian. Đối với hình thức vay tiền dài hạn, khoản vay sẽ có thời hạn trên 5 năm trở lên. Ngân hàng sẽ bắt đầu tính từ thời điểm khách hàng vay cho đến khi hoàn trả được toàn bộ gốc và lãi.

Vay dài hạn là gì?
Vay dài hạn là gì?

Thông thường, khoản vay dài hạn thường phục vụ các mục đích đầu tư xây dựng, cải tiến kỹ thuật, mua tài sản cố định, mở rộng sản xuất kinh doanh…Chính vì điều này mà vay dài hạn có thời gian vay dài hơn vay ngắn hạn (dưới 12 tháng) và vay trung hạn ( từ 12-60 tháng).

Các hình thức vay dài hạn phổ biến

Nhìn chung, các hình thức vay dài hạn cũng khá đa dạng. Tuy nhiên, phổ biến nhất vẫn là những hình thức sau đây:

  • Đảm bảo đối vật: Ngân hàng sẽ có quyền hạn nhất định đối với tài sản của khách hàng nếu không thể thanh toán dư nợ.
  • Vay thế chấp: Khách hàng dùng tài sản thế chấp để đảm bảo khả năng thanh toán mà không cần giao tài sản cho ngân hàng. Song, trường hợp khách hàng không trả được nợ thì ngân hàng vẫn có quyền tịch thu tài sản.
  • Vay cầm cố: Dùng tài sản của mình để đảm vay khoản vay, số tiền vay sẽ tương đương giá trị tài sản. Nếu không hoàn tiền theo ký kết, tài sản sẽ thuộc về ngân hàng.
  • Vay theo dự án: Khách hàng vay tiền để thực hiện dự án kinh doanh và ngân hàng sẽ thực hiện các hoạt động, chịu trách nhiệm đầu tư dự án.
  • Vay hợp vốn: Một dự án sẽ có sự kết hợp của nhiều ngân hàng để tăng vốn cho khách hàng.

Lợi ích khi vay tiền dài hạn

Do thời gian vay kéo dài nên vay dài hạn mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng. Dưới đây là một số ưu điểm vượt trội khi khách hàng vay dài hạn:

  • Vay dài hạn giúp khách hàng nhanh chóng khắc phục được tình trạng thiếu hụt vốn.
  • Thời gian trả gốc và lãi lâu giúp giảm áp lực tài chính, có thời gian phát triển kinh tế để trả nợ.
  • Là đòn bẩy tài chính giúp các công ty, doanh nghiệp có nguồn vốn để đầu tư trang thiết bị, vật tư để tiếp tục sản xuất kinh doanh.
  • Khách hàng sở hữu một khoản vay lớn với thời hạn vay lâu dài. 

Đối tượng có thể vay tiền dài hạn

Mặc dù vay dài hạn mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng, thế nhưng không phải ai cũng tiếp cận được nguồn vốn từ hình thức nay. Để có thể vay vốn dài hạn, khách hàng cần phải đáp ứng được những điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Đối tượng vay dài hạn chủ yếu là:

  • Các doanh nghiệp, hộ kinh doanh vay vốn để đầu tư trang thiết bị, mua vật tư phục vụ quá trình sản xuất.
  • Cá nhân có nhu cầu vay tiền để mua nhà, mua xe, mua đất…
  • Tài sản thế chấp tương đương với khoản vay.

Để có thể hiểu rõ hơn về điều kiện, thủ tục vay dài hạn, khách hàng hãy tham khảo thêm thông tin dưới đây.

Điều kiện và thủ tục vay dài hạn

Khi có nhu cầu vay vốn dài hạn, khách hàng cần đến ngân hàng để xác thực hồ sơ cũng như thẩm định dự án của mình. Hồ sơ của khách hàng sẽ dễ dàng được xét duyệt nếu nhu cầu đó mang tính khả thi và lợi nhuận cao. Điều này sẽ đảm bảo khách hàng thanh toán nợ đúng thời hạn.

Điều kiện và thủ tục vay dài hạn
Điều kiện và thủ tục vay dài hạn

Dưới đây là một số điều kiện, thủ tục vay dài hạn mà khách hàng cần nắm rõ.

Điều kiện vay dài hạn

  • Đảm bảo đối vật: Là hình thức đảm bảo tín dụng, trong đó tổ chức vay có vai trò là chủ nợ. Tài sản thế chấp sẽ được sử dụng để gán nợ nếu khách hàng không có khả năng trả nợ.
  • Thế chấp: Để được vay dài hạn, khách hàng phải có tài sản thế chấp. Điều này đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng đối với ngân hàng.
  • Hình thức cầm cố: Người vay phải giao tài sản cho đơn vị cho vay để chứng minh, trường hợp không trả được nợ sẽ bán đi và trừ nợ.

Thủ tục vay dài hạn

  • Mẫu giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng cung cấp.
  • Bản sao các loại giấy tờ cá nhân như: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu thường trú hoặc giấy tạm trú tạm vắng.
  • Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn và phương án trả nợ.

Lãi suất vay tiền dài hạn bao nhiêu?

Nhìn chung, lãi suất vay dài hạn tương đối cao so với các hình thức vay vốn khác. Do đó, khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay vốn. Song, vay dài hạn lại mang đến nhiều lợi ích giúp khách hàng vượt qua khó khăn về tài chính.

Để cập nhật lãi suất vay tiền dài hạn tại một số ngân hàng, các bạn hãy tham khảo bảng dưới đây nhé!

Ngân hàng

Lãi suất ưu đãi cố định

Lãi suất sau ưu đãi

Phí phạt trả nợ trước hạn

Vietcombank

  • 7.7% cố định 1 năm
  • 8.7% cố định 2 năm
  • 9.5% cố định 3 năm
  • 10.2% cố định 5 năm

LSTK 24T + Biên 3.5% (10.5%)

  • Năm 1 – Năm 3: 1%
  • Năm 4 – 6: 0.5%
  • Từ năm 6: Free

BIDV

7.5% cố định 1 năm

LSTK 24T + Biên 4% = (10.9%)

  • Năm 1: 2.5%
  • Năm 2: 1.5% 
  • Năm 3: 1%
  • Năm 4: 0.5%

VietinBank

  • 7.7% cố định 1 năm
  • 8.7% cố định 2 năm

LSTK 36T + Biên 3.5% ( 10.5%)

  • Lấy lại lãi suất ưu đãi trong thời gian ưu đãi và phạt:
  • 2 năm đầu: 2%
  • Năm thứ 3: 1.5%
  • Năm 4 – 5: 1%

Eximbank

  • 11% cố định 1 năm
  • 11% cố định 2 năm
  • 11% cố định 3 năm

LSTK 24t + 3.5% = (11%)

  • KHÔNG PHẠT
  • 2 năm đầu : 1% – Còn lại: Free
  • 3 năm đầu: 1% – Còn lại: Free

TPBank

  • 10.2% cố định 3 tháng
  • 8.9% cố định 1 năm (nhà dự án)

LSTK + 3.5% = (11.5%)

  • Năm thứ nhất: 3%
  • Năm thứ 2-3: 2.5%
  • Từ năm thứ tư : 1%

MBBank

  • 8.4% cố định 1 năm
  • 9.1% cố định 1.5 năm
  • 9.7% cố định 2 năm

LSTK 24T + 4.5% = (11.5%)

  • Năm 1,2: 3%
  • Năm 3: 2.5%
  • Năm 4: 1.5%
  • Năm 5: 1%

Ngân hàng Liên Việt Post

8.5% cố định 1 năm

LSTK 13T + Biên 4% = (11%)

  • 1/3 thời gian vay: 1.5%
  • 1/3 thời gian tiếp: 1%
  • Còn lại: 0.5%

SCB

8.8% cố định 1 năm

LSTK 13T + Biên 4% = (11.7%)

  • Năm đầu: 3%
  • Năm hai: 2.5%
  • Năm ba: 2%
  • Năm 4 trở đi: Free

Sacombank

12% cố định 12 tháng

LSTK 13T + Biên 4.5% = (12.1%)

  • 2 Năm đầu: 2%
  • Năm 3-5: 1.5%
  • Còn lại: 1%

ACB

11% cố định 12 tháng

LSTK 12T + 3.9% = (11.3%)

  • 2 Năm đầu: 2%
  • Năm 3-5: 0.75%
  • Còn lại: Free

 VIB

9.99% cố định 12 tháng

LSTK 12T + 3.7% = (12%)

  • 2 năm đầu: 3%
  • Năm ba: 2.5%
  • Năm 4 : 2%
  • Năm 5 : 1%
  • Từ năm 6: 0.5%

Lưu ý: Bảng lãi suất trên mang tính chất tham khảo, ngân hàng có thể điều chỉnh theo từng giai đoạn.

Cách tính lãi suất vay tiền dài hạn

Khách hàng hoàn toàn có thể tự tính toán lãi suất khoản vay của mình để chủ động trong việc trả nợ. 

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp tại ngân hàng VietinBank 200 triệu trong vòng 5 năm, lãi suất vay cố định 10,2%/năm. Như vậy, số tiền mà khách hàng cần phải thanh toán hàng tháng trong vòng 5 năm sẽ là: 200.000.000 x (10,2%/60) = 340.000 VNĐ.

Một số lưu ý quan trọng khi vay dài hạn

Trước khi quyết định vay dài hạn, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề dưới đây:

  • Vay dài hạn có thời gian vay dài nên thường có lãi suất cao hơn so với hình thức vay khác nhằm hạn chế rủi ro.
  • Việc xét duyệt hồ sơ vay dài hạn có phần khắt khe hơn. Do đó, để rút ngắn thời gian làm thủ tục, khách hàng nên chủ động chuẩn bị sẵn hồ sơ.
  • Tìm hiểu kỹ lãi suất tại các ngân hàng để đưa ra lựa chọn phù hợp với tình hình tài chính của bản thân.
  • Cân đối tài chính, tránh trường hợp không đủ khả năng chi trả trong tương lai.

Trên đây là những thông tin chi tiết về hình thức vay tiền dài hạn mà khách hàng cần nắm rõ. Qua chia sẻ trên chắc hẳn bạn đã biết vay dài hạn là gì, điều kiện, thủ tục vay như thế nào rồi chứ? Hãy cân nhắc thật kỹ về lãi suất cũng như khả năng tài chính để đưa ra quyết định đúng đắn nhất nhé!

TÌM HIỂU THÊM:

Advertisement
Bài trướcNợ nần chồng chất – Làm theo 5 cách này để thoát khỏi nợ
Bài tiếp theoHướng dẫn cách chuyển tiền qua ATM khác ngân hàng cực đơn giản
Với gần 7 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đặc biệt là mảng tín dụng, bảo hiểm và Fintech, mình hi vọng những kiến thức trên website sẽ giúp ích được cho bạn trong việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng một cách thông minh và hiệu quả nhất.