Vay thế chấp ngân hàng 300 triệu cần Điều kiện và Thủ tục gì?

Lãi suất vay thế chấp 300 triệu đang dao động trong khoảng từ 8-10%/năm, thấp hơn nhiều so với vay tín chấp. Vậy, để được ngân hàng phê duyệt gói vay thế chấp 300 triệu cần đáp ứng điều kiện, thủ tục gì?


Vay thế chấp là hình thức vay có tài sản đảm bảo như sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, hàng hoá luân chuyển, máy móc, thiết bị…Khi đi vay, người vay vẫn có quyền sở hữu tài sản đó, ngân hàng chỉ giữ những giấy tờ liên quan. Dựa vào tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ định giá để đưa ra hạn mức vay phù hợp.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay thế chấp ngân hàng 300 triệu nhưng không biết điều kiện, thủ tục vay như thế nào? Lãi suất ra sao thì hãy tham khảo ngay bài viết sau đây.

Lợi ích khi vay vốn thế chấp 300 triệu

Cũng giống với những sản phẩm vay vốn khác, vay thế chấp 300 triệu tại các ngân hàng, bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi vô cùng hấp dẫn. Cụ thể, một số lợi ích nổi bật dành cho khách hàng vay thế chấp ngân hàng 300 triệu.

Lợi ích khi vay vốn thế chấp 300 triệu
Lợi ích khi vay vốn thế chấp 300 triệu
  • Khách hàng sẽ nhanh chóng được phê duyệt khoản vay lên đến 300 triệu. Với khoản tiền này, bạn có thể dễ dàng thực hiện các mục đích cá nhân như mua nhà, mua xe, kinh doanh, xây sửa nhà…
  • Lãi suất vay thế chấp vô cùng ưu đãi, thấp hơn rất nhiều so với khoản vay tín chấp. Thông thường lãi suất vay thế chấp 300 triệu sẽ dao động từ 8 – 10%/năm.
  • Điều kiện, thủ tục vay khá đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
  • Tài sản thế chấp đa dạng, chỉ cần giá trị tài sản thế chấp sau khi thẩm định ước tính khoảng 400-500 triệu là đã có thể vay.
  • Thời gian cho vay linh hoạt theo khả năng của từng khách hàng, có thể là 3 năm, 5 năm, 7 năm, 10 năm, 20 năm.

Lãi suất vay thế chấp 300 triệu

Mức lãi suất ưu đãi cho gói vay thế chấp 300 triệu hiện nay tại các ngân hàng đang áp dụng từ 8-10%. Sau thời gian ưu đãi lãi suất, ngân hàng sẽ thả nổi và tính theo công thức LSTK kỳ hạn (6T, 12T, 24T) + Biên độ (3-5%). Do đó, mức lãi suất sau ưu đãi sẽ dao động trong khoảng 12-15%/năm.

Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp 300 triệu của một số ngân hàng uy tín, hàng đầu tại Việt Nam:

Ngân hàng Lãi suất (%/năm) Kỳ hạn tối đa
Agribank 6% 15 năm
Vietcombank 7,5% 15 năm
BIDV 6,6% 20 năm
Sacombank 8,5% 25 năm
VIB 8,3% 30 năm

Lưu ý: Bảng lãi suất có thể sẽ được điều chỉnh tăng giảm theo từng giai đoạn.

Cách tính lãi suất vay thế chấp 300 triệu

Về các tính số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng khi vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 300 triệu thì bạn có thể áp dụng 2 cách tính đó là, tính lãi suất theo dư nợ gốc và tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.

Tính theo dư nợ gốc

  • Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi + Tổng tiền gốc.
  • Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay ban đầu x %Lãi suất.
  • Tiền gốc = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng VietinBank với số tiền 300 triệu, thời hạn vay 10 năm ( tức 120 tháng), lãi suất cố định 12%/năm ( 1%/tháng). Cụ thể, số tiền sẽ phải thanh toán hàng tháng như sau:  

  • Số tiền lãi: 1% × 300.000.000 = 3.000.000 VNĐ
  • Số tiền gốc: 300.000.000 ÷ 120 tháng = 2.500.000 VNĐ
  • Tổng tiền gốc, lãi = 5.500.000 VNĐ.

Tính theo dư nợ giảm dần

Dựa trên ví dụ trên, áp dụng công tính theo dư nợ giảm dần, số tiền gốc, lãi khách hàng cần thanh toán như sau: 

Tháng đầu tiên:

  • Tiền lãi = 1% × 300.000.000 = 3.000.000 VNĐ.
  • Tiền gốc = 300.000.000 ÷ 120 tháng = 2.500.000 VNĐ.
  • Tổng lãi + gốc = 5.500.000 VNĐ.

Tháng thứ hai:

  • Tiền lãi = (300.000.000 – 2.500.000) × 1% = 2.975.000 VNĐ (giảm hơn tháng đầu).
  • Tiền gốc = 300.000.000 ÷ 120 tháng = 2.500.000 VNĐ.
  • Tổng lãi + gốc = 2.975.000 + 2.500.000 = 5.475.000 VNĐ (giảm đi 25.000 so với tháng đầu tiên).

Tương tự những tháng tiếp theo bạn cũng tính theo công thức trên cho đến khi thanh toán được toàn bộ số nợ.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng 300 triệu

Để được ngân hàng xét duyệt và giải ngân khoản vay 300 triệu, khách hàng có nhu cầu vay vốn buộc phải đáp ứng được những điều kiện cơ bản dưới đây:

  • Khách hàng là công dân mang quốc tich Việt Nam.
  • Nằm trong độ tuổi lao động từ 18-65 tuổi.
  • Hiện, khách hàng sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng muốn vay.
  • Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng, xe cộ hoặc giấy tờ có giá trị đủ để ngân hàng định giá. 
  • Đảm bảo có thu nhập ổn định hàng tháng, đủ khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
  • Khách hàng không có nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
  • Chứng minh được mục đích vay vốn hợp pháp kèm phương án trả nợ.

Thủ tục, hồ sơ vay thế chấp 300 triệu

Quá trình vay vốn sẽ diễn ra thuận lợi và nhanh chóng nếu khách hàng chủ động chuẩn bị hồ sơ, thủ tục vay. Theo đó, các loại giấy tờ cần thiết trong hồ sơ vay thế chấp 300 triệu bao gồm:

  • Đơn đề nghị vay vốn kèm điều khoản (theo mẫu từng ngân hàng).
  • CMND hoặc Thẻ Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Sổ hộ khẩu thường trú, giấy đăng ký tạm trú KT3.
  • Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản (sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá hoặc là hợp đồng mua bán).
  • Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn, phương án trả nợ.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập như Hợp đồng lao động, bảng lương/sao kê lương
Điều kiện thủ tục vay thế chấp ngân hàng 300 triệu
Điều kiện thủ tục vay thế chấp ngân hàng 300 triệu

Quy trình vay thế chấp 300 triệu

Quá trình vay thế chấp 300 triệu tại ngân hàng sẽ trải qua vài bước cơ bản sau đây:

Bước 1. Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn dựa trên thông tin yêu cầu và hướng dẫn làm hồ sơ.  

Bước 2. Nhân viên tiếp nhận hồ sơ và nhập liệu nhập lên hệ thống.

Bước 3. Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ gọi điện thẩm định khách hàng, xác minh thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay…

Bước 4. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, khoản vay sẽ được phê duyệt.

Bước 5:  Ký hợp đồng và giải ngân…

Một số lưu ý khi vay thế chấp 300 triệu

Khi vay thế chấp ngân hàng 300 triệu khách hàng cần lưu ý một số vấn đề dưới đây, vì đây là khoản vay không hề nhỏ.  

  • Tính toán khả năng tài chính, lên kế hoạch trả nợ cho ngân hàng.
  • Khai báo thông tin thân nhân chính xác để đảm bảo không mất thời gian làm đi làm lại.
  • Trước khi ký kết hợp đồng, bạn nên đọc kỹ các điều khoản.
  • Mọi thông tin bạn khai báo với ngân hàng cần chịu trách nhiệm hoàn toàn, đảm bảo sự minh bạch. 
  • Làm đúng theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng để đảm bảo tiết kiệm tối đa thời gian và chi phí.
  • Nhớ ngày trả nợ lãi và gốc theo đúng quy định nghi trong hợp đồng. 

Trên đây là những thông tin liên quan đến sản phẩm vay thế chấp 300 triệu mà khách hàng có thể tham khảo. Qua những chia sẻ ở trên, hy vọng khách hàng sẽ có thêm kiến thức vay vốn để dễ dàng đưa ra lựa chọn đúng đắt nhất.

TÌM HIỂU THÊM:

Với hơn 5 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đặc biệt là Fintech, mình hi vọng những kiến thức được đúc kết trên blog này sẽ giúp ích được cho bạn trong việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng một cách thông minh và hiệu quả nhất.

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây