Vay thế chấp ngân hàng 400 triệu cần Điều kiện và Thủ tục gì?

Vay thế chấp 400 triệu là hình thức vay vốn bằng tài sản đảm bảo nên được khá nhiều người lựa chọn. Để biết điều kiện, thủ tục vay như thế nào, lãi suất ra sao các bạn hãy theo dõi bài viết sau đây nhé!


Đứng sự phát triển mạnh mẽ như hiện nay, nhu cầu nâng cao chất lượng sống của con người ngày càng gia tăng. Không ít người lựa chọn vay vốn thế chấp 400 triệu để phục vụ nhu cầu cá nhân như mua nhà, sơn sửa nhà, mua xe, tiêu dùng hay kinh doanh…Tuy nhiên, để được phê duyệt khoản vay, khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện, thủ tục mà ngân hàng đưa ra.

Bên cạnh đó, lãi suất vay thế chấp 400 triệu cũng là vấn đề mà bạn nên lưu tâm. Việc nắm rõ mức lãi suất vay theo quy định của ngân hàng sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra lựa chọn phù hợp.

Lợi ích khi vay vốn thế chấp 400 triệu

Những khách hàng có nhu cầu vay thế chấp 400 triệu, cần nắm bắt ưu đãi mà mình nhận được khi vay vốn tại các ngân hàng. Theo đó, khi vay vốn thế chấp 400 triệu, bạn sẽ nhận được lợi ịch sau:

Lợi ích khi vay vốn thế chấp 400 triệu
Lợi ích khi vay vốn thế chấp 400 triệu
  • Khách hàng sở hữu khoản tiền vay 400 triệu đồng để thực hiện các nhu cầu cá nhân như mua nhà, mua xe, xây sửa nhà hoặc tiêu dùng khác.
  • Thời hạn vay kéo dài lên đến 30 năm giúp khách hàng giảm áp lực tài chính.
  • Lãi suất vay ưu đãi hơn rất nhiều so với các hình thức vay vốn khác.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt, tùy vào khả năng tài chính của khách hàng.
  • Thủ tục vay đơn giản, xét duyệt và giải ngân nhanh chóng.

Lãi suất vay thế chấp 400 triệu

Khi vay vốn thế chấp, lãi suất vay bao nhiêu luôn là vấn đề mà khách hàng cần lưu ý. Theo đó, lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn rất nhiều so với vay tín chấp. Hiện nay, mức lãi suất ưu đãi tại các ngân hàng đang dao động từ 8% – 10%/năm.

Sau khi hết thời gian ưu đãi,  sẽ được thả nổi và tính theo công thức: LSTK kỳ hạn (6T, 12T, 24T) + Biên độ (3-5%). Do vậy, mức lãi suất lúc này thường sẽ dao động trong khoảng 12-15%/năm. Và để cụ thể hóa lãi suất vay thế chấp, khách hàng có thể tham khảo bảng lãi suất tại một số ngân hàng dưới đây.

STT Ngân hàng Lãi suất (%/năm) Kỳ hạn tối đa
1 Agribank 6% 15 năm
2 Vietcombank 7,5% 15 năm
3 BIDV 6,6% 20 năm
4 Sacombank 8,5% 25 năm
5 VIB 8,3% 30 năm

Lưu ý: Bảng lãi suất vay có thể được điều chỉnh tăng giảm theo từng giai đoạn. Nhân viên ngân hàng sẽ thông báo về sự điều chỉnh để khách hàng nắm rõ.

Cách tính lãi suất vay thế chấp 400 triệu

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng hai cách tính lãi suất đó là tính theo dư nợ ban đầu hoặc theo dư nợ giảm dần. Cụ thể cách tính sẽ như sau.

Tính lãi theo dư nợ ban đầu

  • Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu * Lãi suất.
  • Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
  • Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi + Tiền gốc.

Ví dụ: Khách hàng vay 400 triệu tại ngân hàng MBBank với lãi suất 12%/năm, tức là 1%/tháng, thời hạn vay 10 năm. Như vậy, số tiền phải trả hàng tháng:

  • Số tiền lãi là: 1% × 400.000.000 = 4.000.000 VNĐ.
  • Số tiền gốc là: 400.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 10 năm = 3.333.333  VNĐ.
  • Tổng tiền gốc + tiền lãi là: 4.000.000 + 3.333.333 = 7.333.333 VNĐ.

Tính theo dư nợ giảm dần

Với cách tính này, chúng ta cũng sẽ dựa vào ví dụ trên. Và số tiền lãi, gốc cụ thể hàng tháng khách hàng sẽ phải trả là:

Tháng đầu tiên:

  • Tiền lãi 1% × 400.000.000 = 4.000.000 VNĐ.
  • Tiền gốc: 400.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 10 năm = 3.333.333 VNĐ.
  • Tổng tiền gốc + tiền lãi là: 4.000.000 + 3.333.333 = 7.333.333 VNĐ.

Tháng thứ hai:

  • Tiền lãi = (400.000.000 – 3.333.333) × 1% = 3.966.666 VNĐ
  • Tiền gốc = 400.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 10 năm = 3.333.333  VNĐ.
  • Tổng lãi + gốc = 3.966.666 + 3.333.333 = 7.299.999 VNĐ.

Những tháng tiếp theo, lãi suất sẽ giảm đi do gốc đã được trả dần. Bạn cứ tính lãi suất những tháng sau theo công thức trên.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng 400 triệu

Khi vay vốn thế chấp 400 triệu, khách hàng cần phải đáp ứng được những yêu cầu mà ngân hàng đưa ra. Cụ thể, một số điều kiện khách hàng cần thỏa mãn như sau:

  • Cá nhân vay là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
  • Nằm trong độ tuổi lao động từ 18 đến 65 tuổi hoặc theo quy định của từng ngân hàng.
  • Khách hàng có công việc ổn định, đảm bảo thu nhập đủ khả năng trả nợ.
  • Tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu như sổ đỏ, sổ hồng, xe cộ…
  • Đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng muốn vay.
  • Không nợ xấu ở bất cứ tổ chức tín dụng nào.
Điều kiện vay vốn thế chấp 400 triệu
Điều kiện vay vốn thế chấp 400 triệu đơn giản

Thủ tục, hồ sơ vay thế chấp 400 triệu

Khách hàng cần hoàn tất hồ sơ để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra nhanh chóng và thuận lợi. Các loại giấy tờ vay thế chấp 400 triệu tại các ngân hàng bao gồm:

  • Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng muốn vay.
  • Hộ khẩu thường trú/KT3 dài hạn hoặc giấy chứng nhận tạm trú.
  • CMND/Thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu.
  • Giấy tờ liên quan tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, sổ hồng, phương tiện vận chuyển, giấy tờ có giá khác…
  • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng kèm phương án trả nợ.
  • Các loại giấy tờ khác mà ngân hàng yêu cầu tại thời điểm bạn vay vốn.

Quy trình vay thế chấp ngân hàng 400 triệu

Nhìn chung, để vay thế chấp 400 triệu tại các ngân hàng, khách hàng sẽ phải trải qua các bước cơ bản dưới đây:

Bước 1: Khách hàng lựa chọn ngân hàng muốn vay, đến trực tiếp chi nhánh gần nhất.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn hoàn tất cả thủ tục.

Bước 3: Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ và kiểm tra thông tin.

Bước 4: Thẩm định hồ sơ, thông tin cá nhân, khả năng trả nợ, định giá tài sản…

Bước 5: Nếu hồ sơ vay vốn tốt, ngân hàng sẽ xét duyệt và ký hợp đồng.

Bước 6: Giải ngân theo quy định.

Trên đây là thông tin liên quan đến gói vay thế chấp 400 triệu mà bạn cần nắm rõ trước khi quyết định vay vốn. Việc tìm hiểu kỹ về điều kiện, thủ tục cũng như lãi suất vay sẽ giúp bạn có phương án vay hợp lý nhất.

TÌM HIỂU THÊM:

Với hơn 5 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đặc biệt là Fintech, mình hi vọng những kiến thức được đúc kết trên blog này sẽ giúp ích được cho bạn trong việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng một cách thông minh và hiệu quả nhất.

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây