Hướng dẫn cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng năm 2020

Gửi tiết kiệm ngân hàng được xem là cách sinh lời an toàn nhất được nhiều người lựa chọn khi có một khoản tiền nhàn rỗi. Vậy, cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng năm 2020 mới nhất như thế nào?

Tiền gửi tiết kiệm không chỉ là một trong những cách đầu tư an toàn mà còn là kênh huy động vốn hiệu quả của tất cả các ngân hàng. Trong đó, lãi suất gửi tiết kiệm luôn là mối quan tâm hàng đầu của nhiều người. Tùy vào mỗi loại dịch vụ tiền gửi cũng như ngân hàng bạn lựa chọn mà cách tính lãi suất tiền gửi cũng khác nhau. Mức lãi suất này sẽ được ngân hàng đưa ra dựa trên quy định của Ngân hàng Nhà Nước. 

Nếu bạn đang có ý định gửi tiết kiệm và muốn tìm hiểu về cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng năm 2020 thì hãy theo dõi bài viết dưới đây nhé!

Lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa tiền vốn gửi vào hoặc cho vay với mức lãi trong một thời kỳ nhất định do ngân hàng quy định hoặc thỏa thuận phù hợp với hệ thống ngân hàng. Hay hiểu một cách đơn giản nhất, lãi suất là tỷ lệ phần trăm nhất định mà người chủ số tiền được hưởng khi đem tiền của mình cho người khác mượn.

Lãi suất ngân hàng là gì?
Lãi suất ngân hàng là gì?

Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng năm 2020

Tùy vào từng loại dịch vụ tiền gửi tiết kiệm khác nhau mà cách tính % lãi suất ngân hàng có thể theo kỳ hạn, tháng, năm. Tại mỗi ngân hàng sẽ có những hình thức gửi tiền, kỳ hạn khác nhau. Tuy nhiên, về cơ bản, các cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng sẽ theo kỳ hạn, tháng, năm như sau:

Cách tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạn

Gửi tiền ngân hàng không kỳ hạn có nghĩa là người gửi có thể rút tiền hoặc thêm tiền bất cứ lúc nào theo nhu cầu. Chính vì điều này mà lãi suất của khoản tiền gửi không tiết kiệm thường thấp hơn các hình thức gửi khác. 

Công thức tính tiền lãi gửi tiết kiệm không kỳ hạn như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại ngân hàng VPBank với số tiền 80.000.000 VNĐ, lãi suất gửi 1,5%. Sau 06 tháng khách hàng rút tiền gửi và số tiền lãi nhận được sẽ là:

Tiền lãi = Tiền gửi x 1,5% x 180/360 = 80.000.000 x 1,5% x 180/360 = 600.000 VNĐ.

Như vậy, với 80.000.000 VNĐ tiền gửi tiết kiệm, sau 06 tháng bạn sẽ nhận được 600.000 VNĐ tiền lãi.

Cách tính lãi tiền gửi có kỳ hạn

Với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn chỉ có thể rút tiền sau một khoảng thời gian nhất định. Tùy vào nhu cầu của từng khách hàng để lựa chọn kỳ hạn bất kỳ theo tuần, tháng, quý hoặc năm.

Cách tính lãi tiền gửi có kỳ hạn
Cách tính lãi tiền gửi có kỳ hạn

Theo đó, tiền lãi ngân hàng phụ thuộc vào yếu tố: Số tiền gốc ban đầu, kỳ hạn gửi và lãi suất tiền gửi. Số tiền gốc càng lớn, kỳ hạn càng dài thì lãi suất ngân hàng bạn nhận được sẽ càng cao. 

Công thức tính lãi suất tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn như sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm) x Số ngày gửi/360

hoặc

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm)/12 x Số tháng gửi

Ví dụ: Khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng BIDV số tiền 100.000.000 VNĐ. Tương ứng với từng kỳ hạn là mức lãi suất khác như. Số tiền lãi mà khách hàng nhận được từng kỳ hạn đó là:

  • Kỳ hạn 1 năm, lãi suất 7,5%, số tiền lãi cuối kỳ nhận được: 100.000.000 x 7.5%/12 x 12 = 7.500.000 VNĐ.
  • Kỳ hạn 9 tháng, lãi suất 7, số tiền lãnh cuối kỳ nhận được: 100.000.000 x 0,07 x 270/360 = 5.178.082 VNĐ.
  • Kỳ hạn 3 tháng, lãi suất 4,5%, số tiền lãnh cuối kỳ nhận được: 100.000.000 x 0,045 x 90/360= 1.109.590 VNĐ.

Từ ví dụ trên có thể thấy, lãi suất tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Trong trường hợp khách hàng rút tiền đúng thời hạn thì sẽ nhận được toàn bộ mức lãi theo thỏa thuận trước đó. Còn đối với trường hợp khách hàng rút tiền lãi trước kỳ hạn thì số tiền lãi sẽ quy về lãi suất không kỳ hạn. 

Cách tính lãi suất tiền gửi theo tháng

Nếu bạn có nhu cầu gửi tiết kiệm theo kỳ hạn nhưng nhận lãi theo tháng thì công thức tính lãi suất sẽ như sau:

Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi * Lãi suất (%năm)/12

Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm tại ngân hàng VPBank số tiền 100.000.000 VNĐ, lãi suất 7%/năm. Số tiền lãi định kỳ theo tháng bạn nhận được sẽ là: 100 triệu x 0.07/12 = 583.000 VNĐ.

Lưu ý: Bạn không được cộng dồn từng tháng để tính lãi cho những tháng tiếp theo. Điều này chỉ có thể xảy ra khi tới kỳ hạn gửi mà khách hàng không đến lĩnh tiền lãi và ngân hàng sẽ tự động gia hạn với 1 kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn đã đăng ký trước đó.

Lãi suất tiền gửi tại một số ngân hàng uy tín hiện nay

Tùy vào quy định của mỗi ngân hàng mà việc tính số ngày trong năm là 360 hoặc 365 ngày. Bên cạnh đó, hình thức trả lãi suất và kỳ hạn tại các ngân hàng cũng không giống nhau. Do đó, khi đăng ký gửi tiền tiết kiệm ở ngân hàng bạn nên lưu ý đến vấn đề lãi suất cùng những quy định liên quan.

Dưới đây là bảng lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại một số ngân hàng uy tín hàng đầu tại thị trường Việt Nam.

Ngân hàng 1 Tháng 3 Tháng 6 Tháng 12 Tháng 24 Tháng
Vietcombank 3,5% 3,8% 4,4% 6,0% 6,1%
Vietinbank 3,5% 3,8% 4,4% 6,0% 6,0%
Agribank 3,5% 3,8% 4,4% 6,0% 6,0%
BIDV 3,5% 3,8% 4,4% 6,0% 6,0%
Techcombank 4,9% 5,0% 6,1% 6,4% 7%
VPBank 3,65% 3,7% 5,8% 6,0% 6,1%
Sacombank 3,9% 3,99% 5,63% 6,31% 6,30%
SCB 3,95% 3,95% 6,4% 7,5% 7,05%
VIB 4,1% 4,2% 6,1 % 5,2% 5,5%
OCB 4,0% 4,15% 6,0% 6,5% 6,85%
NCB 4,15% 4,15% 7,05% 7,3% 7,7%
VietA Bank 3,95% 3,95% 6,0% 6,5% 6,6%

Lưu ý: Bảng lãi suất trên mang tính chất tham khảo, các ngân hàng có thể sẽ điều chỉnh để phù hợp theo tình hình thị trường.

Một số kinh nghiệm gửi tiền tiết kiệm lãi suất cao nên lưu ý

Khi đi gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng, hầu hết khách hàng đều quan tâm đến mức lãi suất nhận được. Thế nhưng, để gửi tiết kiệm hiệu quả, lãi suất cao không phải là điều quan trọng nhất. Do đó, để mang lại nhiều lợi ích nhất cho mình, các bạn nên lưu ý một số vấn đề dưới đây:

  • Quan tâm đến uy tín cũng như chất lượng dịch vụ của đơn vị mình có ý định gửi tiết kiệm. Bởi, thực tế có một số ngân hàng chào mời khách hàng với lãi suất tiền gửi rất cao nhưng lại tìm cách thu phí ở các dịch vụ khác.
  • Thông qua quá trình làm việc, khách hàng có thể tự đánh giá mức độ uy tín, phong cách làm việc của ngân hàng đó. Bạn hãy chú ý từ lúc đón tiếp tới khi hoàn tất các khâu tiền gửi, quy trình có rành mạch, cẩn thận hay không. Nếu có bạn hoàn toàn có thể an tâm về tính bảo mật cũng như sự an toàn của khoản tiền gửi.
  • Nhằm đảm bảo khả năng sinh lời cao nhất, bạn nên cân nhắc lựa chọn kỳ hạn phù hợp, tránh trường hợp rút trước thời hạn, bạn sẽ không nhận được số tiền lãi như mong muốn.
  • Có thể chia nhỏ số tiền gửi thành nhiều sổ khác nhau, điều này sẽ giúp bạn linh hoạt hơn trong việc tất toán nếu không may có việc việc gấp cần sử dụng tiền. 

Trên đây là những thông tin về cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng mới nhất năm 2020 mà bạn có thể tham khảo. Việc chủ động tìm hiểu mức lãi suất gửi tiết kiệm tại các ngân hàng sẽ giúp bạn tận hưởng được toàn bộ ưu đãi đi kèm.

TÌM HIỂU THÊM:

Với hơn 5 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đặc biệt là Fintech, mình hi vọng những kiến thức được đúc kết trên blog này sẽ giúp ích được cho bạn trong việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng một cách thông minh và hiệu quả nhất.

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây