Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất tốt nhất

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay được khách hàng lựa chọn rất nhiều ở Việt Nam nhờ việc không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào mà mức lãi suất lại thấp hơn nhiều so với các hình thức vay khác.

Vậy, hiện nay ngân hàng đang cho vay tín chấp theo lương với mức lãi suất thấp nhất thị trường, hãy cùng tìm hiểu qua bài chia sẻ dưới đây của Ngân hàng Việt.

Tìm hiểu về hình thức vay tín chấp theo lương

Vay theo lương là gì?

Vay theo lương là hình thức cho vay tín chấp mà ở đó khách hàng được xét duyệt cho vay dựa trên mức thu nhập ổn định hàng tháng. Mức thu nhập này được đảm bảo thông qua Sao kê tài khoản lương tại ngân hàng, bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm hoặc các giấy tờ tương đương.

Khi khách hàng có thu nhập ổn định đồng nghĩa với việc khách hàng sẽ đủ điều kiện trả nợ vay. Do đó, mức độ rủi ro của khoản vay sẽ giảm đi đáng kể, chính điều này đã giúp cho lãi suất hình thức vay này thấp hơn rất nhiều so với các hình thức khác.

Vay tín chấp theo lương có 2 hình thức: vay theo lương chuyển khoản và vay theo lương tiền mặt. Trong đó:

  • Vay theo lương chuyển khoản là hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng nhận lương chuyển khoản qua ngân hàng. Khách hàng sử dụng sao kê tài khoản lương để làm hồ sơ vay.
  • Vay theo lương tiền mặt là hình thức vay dành cho khách hàng nhận lương tiền mặt. Khách hàng sử dụng bảng lương của mình tại doanh nghiệp để làm hồ sơ vay. Thông thường các ngân hàng rất hạn chế hỗ trợ vay theo lương tiền mặt. Thay vào đó, các công ty tài chính hầu hết lại hỗ trợ hình thức này.

Lãi suất vay tín chấp theo lương tại ngân hàng sẽ thay đổi theo từng đối tượng phụ thuộc vào tình trạng hồ sơ của khách hàng. Các tiêu chí để đánh giá thường là: mức lương, nghề nghiệp, công ty, gia đình, lịch sử tín dụng…

Lợi ích khi vay tín chấp theo lương

Vay theo lương là sản phẩm vay tín chấp chủ đạo mà ngân hàng hướng đến với nhiều lợi ích đặc biệt:

  • Không cần thế chấp bất cứ tài sản gì.
  • Mức lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp khác. Dao động 15-20%/năm.
  • Thời gian cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng (5 năm).
  • Thủ tục khá đơn giản, giải ngân nhanh chỉ trong vài ngày làm việc.

Điều kiện vay tín chấp theo lương

Để vay theo lương thành công tại các ngân hàng hiện nay, khách hàng cần đáp ứng đủ các điều kiện sau đây:

  • Khách hàng là công dân Việt Nam và đang sinh sống tại Việt Nam.
  • Nằm trong độ tuổi ngân hàng cho vay quy định: Thường từ 18-60 tuổi.
  • Không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
  • Khách hàng có thu nhập ổn định, đáp ứng đủ các giấy tờ, thủ tục theo yêu cầu.

Thủ tục vay tín chấp theo lương

Một bộ hồ sơ vay tín chấp theo lương tại ngân hàng thường bao gồm các giấy tờ sau:

  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
  • Ảnh 3×4.
  • Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu.
  • Hộ khẩu/Giấy đăng ký tạm trú của người vay.
  • Sao kê tài khoản lương/bảng lương 3-6 tháng gần nhất.
  • Hợp đồng lao động chính thức tại đơn vị công tác hiện tại, quyết định bổ nhiệm, điều chỉnh lương hoặc giấy tờ tương đương.

Quy trình vay tín chấp theo lương

Quy trình vay theo lương sẽ gồm 5 bước như sau:

  • Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay: Nhận được yêu cầu vay, nhân viên tín dụng sẽ liên hệ với bạn để xác minh sơ bộ về khả năng tài chính và hướng dẫn bạn làm hồ sơ.
  • Bước 2: Thẩm định khoản vay: Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay theo lương của bạn, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khoản vay thông qua một số tiêu chí như: khả năng tài chính, nơi ở, lịch sử tín dụng…
  • Bước 4: Phân tích tín dụng: Sau khi thẩm định khoản vay, ngân hàng sẽ tiến hành phân tích để đưa ra quyết định đồng ý cho vay hay không.
  • Bước 3: Phê duyệt và ra thông báo cho vay: Nhân viên tư vấn tín dụng sẽ nộp hồ sơ vay của bạn để cấp có thẩm quyền tiến hành phê duyệt.
  • Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Sau khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho bạn. Bạn sẽ được mở một tài khoản ngân hàng tại ngân hàng cho vay và nhận tiền qua tài khoản đó.

Top 10 ngân hàng cho vay theo lương lãi suất tốt nhất

Hiện nay, đa số các ngân hàng chỉ hỗ trợ vay tín chấp theo lương chuyển khoản. Trong số đó 10 ngân hàng uy tín dưới đây sẽ có mức lãi suất thấp nhất dành cho bạn.

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 18%/năm với ưu điểm:

  • Hạn mức cho vay từ 10 triệu đến 600 triệu đồng
  • Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
  • Thời gian đăng ký gói vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng ( được trả trước hạn )
  • Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
  • Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
  • Được tổ tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí
Vay tín chấp theo lương ngân hàng Agribank
Vay tín chấp theo lương ngân hàng Agribank

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
  • Được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp
  • Đối tượng khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt
  • Sao kê thu nhập trên 3 triệu.
  • Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18-55

Ngân hàng Vietcombank

Vay tín chấp theo lương Vietcombank
Vay tín chấp theo lương Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 13%/năm với ưu điểm:

  • Hạn mức cho vay từ 25 đến 500 triệu đồng
  • Giải ngân từ 2-3 ngày làm việc
  • Hạn mức vay kéo dài tối đa là 5 năm
  • Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác
  • Lãi suất cho vay hấp dẫn, giảm dần theo dư nợ gốc
  • Kiểm soát tức thời hoạt động rút, trả nợ vay tại Vietcombank bằng dịch vụ VCB-iB@nking hoặc VCB – SMS B@nking.
  • Bảo mật thông tin

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Độ tuổi: 21 – 55 (đối với nữ) và không quá 58 (đối với nam)
  • Lương chuyển khoản. Có 3 tháng lương gần nhất từ 5 triệu trở lên
  • Đối tượng khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt
  • Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên
  • Bảo hiểm đóng trên một năm

Ngân hàng BIDV

Vay tín chấp theo lương ngân hàng BIDV
Vay tín chấp theo lương ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV cho vay theo lương với mức lãi suất: 7 – 11,9%/năm với ưu điểm:

  • Hạn mức có thể tới 500 triệu
  • Giải ngân nhanh trong vòng 24h
  • Khoản vay linh hoạt trong vòng từ 1 – 6 Năm
  • Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
  • Bảo mật thông tin

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Độ tuổi: từ 18- 55 đối với nữ và 60 đối với nam.
  • Đối tượng khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt
  • Bảo hiểm đóng trên một năm
  • Khách hàng có giao dịch ngân hàng nhiều
  • Khách hàng có hóa đơn tiền điện nước hàng tháng
  • ….

BIDV lựa chọn cách tính lãi suất vay thấp dựa trên dư nợ thực tế, đảm bảo lợi ích của khách hàng một cách tối đa nhất.

Ngân hàng Sacombank

Vay tín chấp theo lương ngân hàng Sacombank
Vay tín chấp theo lương ngân hàng Sacombank

Ngân hàng Sacombank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 15%/năm với ưu điểm:

Ưu điểm

  • Mức vay đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
  • Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
  • Thời gian vay tối đa 60 tháng.
  • Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
  • Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
  • Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
  • Bản chính sao kê lương/bảng lương 03 tháng gần nhất trên 3 triệu
  • Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18-55
  • Được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 11,2%/năm với ưu điểm:

  • Mức vay tối thiểu 20 triệu, tối đa 500 triệu đồng.
  • Mức lãi suất giảm tối đa 4% so với lãi suất thông thường.
  • Giải ngân nhanh trong vòng 48h
  • Thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
  • Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
  • Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
  • Hỗ trợ vay với 4 đối tượng KH: Công an, bộ đội. bác sỹ, giáo viên với lãi suất ưu đãi 1.12%. Thời hạn vay: Từ 1 đến 5 năm

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
  • Mức lương 4,5 triệu trở lên
  • Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 23-55
  • Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm

Ngân hàng MBBank

Ngân hàng MBBank cho vay theo lương với mức lãi suất: 8 – 1,8%/năm với ưu điểm:

  • Mức vay tối thiểu 10 triệu, tối đa 500 triệu đồng.
  • Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
  • Thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
  • Tùy vào mức lương (Lương càng cao lãi suất càng thấp)
  • Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
  • Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
  • Mức lương trên 5 triệu đối với khách hàng tại TPHCM, 4 triệu đối với các khu vực khác
  • Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18-55
  • Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm

Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng TechcomBank cho vay theo lương với mức lãi suất: tối đa 15%/năm với ưu điểm:

  • Mức vay tối đa 300 triệu đồng.
  • Giải ngân nhanh trong vòng 48h
  • Thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
  • Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
  • Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
  • Mức lương 5 triệu trở lên
  • Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 20 đến 60 tuổi (Tính từ lúc ký hợp đồng)
  • Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm
  • Hộ khẩu thường trú/KT3 tại Techcombank đăng ký vay vốn
  • Một số điều kiện khác theo quy định của Techcombank

BAOVIET Bank

Baoviet Bank cho vay theo lương với mức lãi suất: tối đa 11,5%/năm với ưu điểm:

  • Mức vay tối đa 500 triệu đồng cấp quản lý, dưới 200 triệu đối với cấp nhân viên.
  • Giải ngân nhanh trong vòng 48h
  • Thời hạn vay linh hoạt tối đa 48 tháng
  • Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
  • Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
  • Mức lương 5 triệu trở lên
  • Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 20 đến 55 tuổi (Tính từ lúc ký hợp đồng)
  • Chỉ cần doanh nghiệp có thực hiện trả lương qua Ngân hàng Bảo Việt.

Ngân hàng MSB

Ngân hàng MSB Bank cho vay theo lương với mức lãi suất: tối đa 18%/năm với ưu điểm:

  • Mức vay tối đa 500 triệu đồng.
  • Giải ngân nhanh trong vòng 48h
  • Thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
  • Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
  • Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
  • Mức lương 5 triệu trở lên
  • Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 20 đến 55 tuổi (Tính từ lúc ký hợp đồng)
  • Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm
  • Hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc làm việc trong tỉnh/TP có Đơn vị kinh doanh của MSB BANK.

Ngân hàng LietVietPostBank

Lienvietpostbank cho vay theo lương với mức lãi suất: tối đa 15%/năm với ưu điểm:

  • Mức vay tối đa 1 tỷ
  • Giải ngân nhanh trong vòng 48h
  • Thời hạn vay linh hoạt tối đa 48 tháng
  • Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
  • Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
  • Mức lương 5 triệu trở lên
  • Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 20 đến 55 tuổi (Tính từ lúc ký hợp đồng)
  • Ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm

Có nên vay theo lương tại ngân hàng không?

Trong cuộc sống không thể nói trước được những tình huống bạn cần huy động tài chính cấp bách như mua sắm, du lịch, cưới hỏi, khám chữa bệnh… Tuy nhiên, không phải lúc nào bạn cũng có quỹ tiết kiệm để sẵn sàng sử dụng. Trong lúc cấp bách, cần được vay vốn nhanh chóng, thủ tục đơn giản, không cần tài sản đảm bảo và quan trọng nhất là lãi suất thấp nhất thì vay theo lương là lựa chọn tốt nhất.

Các ngân hàng đưa ra những quy định chặt chẽ về mức lãi suất cho vay. Mức lãi suất đó được tính toán để hài hòa lợi ích giữa người vay và ngân hàng.

Vì vậy mà hình thức vay tín chấp ngân hàng an toàn, hợp lý hơn cách vay “nóng” ở các công ty hoặc tổ chức tín dụng “đen” bên ngoài. Trong mọi trường hợp, các tổ chức tín dụng “đen” luôn đưa ra mức lãi suất “đắt cắt cổ” khiến khách hàng dễ lâm vào cảnh nợ nần hoặc phải vay nợ mới để trả nợ cũ.

Câu hỏi thường gặp khi vay theo lương

Nhận lương tiền mặt có vay theo lương tại ngân hàng được không?

Giải đáp: Không. Hầu hết các ngân hàng thường sẽ không hỗ trợ khách hàng vay tín chấp lương tiền mặt. Thay vào đó, các công ty tài chính thuộc ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay, ví dụ: FE Credit (VPBank), SHB Finance (SHB), MCredit (MBBank).

Vay theo lương tối đa được bao nhiêu tiền?

Giải đáp: Ngân hàng cho vay tín chấp theo lương thường hỗ trợ hạn mức 10-15 lần lương, tối đa lên đến 500 triệu. Một số ngân hàng cho vay đến 20 lần lương như Vietcombank. Ví dụ, bạn nhận lương 7 triệu chuyển khoản thì có thể vay tối đa 70-100 triệu.

Lãi suất vay theo lương hiện nay bao nhiêu?

Giải đáp: Hiện nay các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo lương với lãi suất ưu đãi chỉ từ 15-18%/năm. Một số ngân hàng Top đầu như Vietcombank, BIDV, Agirbank thì lãi suất có thể thấp hơn nữa. Tuy nhiên, mức lãi suất này còn tùy thuộc vào điều kiện từng khách hàng.

Nhận lương chuyển khoản tại ngân hàng khác ngân hàng cho vay có được không?

Giải đáp: Khách hàng nhận lương chuyển khoản ở bất cứ ngân hàng nào cũng đều có thể vay tín chấp theo lương tại ngân hàng. Tuy nhiên nếu nhận lương cùng ngân hàng cho vay thì việc quy trình làm hồ sơ đăng ký vay sẽ đơn giản hơn.

Phía trên là toàn bộ thông tin về: “Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất tốt nhất hiện nay”. Chúc bạn chọn được khoản vay tín chấp theo lương ngân hàng phù hợp và nhận giải ngân thật nhanh chóng!

Với hơn 5 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đặc biệt là Fintech, mình hi vọng những kiến thức được đúc kết trên blog này sẽ giúp ích được cho bạn trong việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng một cách thông minh và hiệu quả nhất.

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây